서민금융진흥원이란?
2016년 9월 설립된 서민금융진흥원은 서민의 금융생활의 안정과 균형있는 경제 사회발전을 목적으로 서민들의 금융생활을 지원하기 위한 기관입니다. 제도권 금융서비스를 이용하기 힘든 이들에게 대출 및 보증 등의 금융지원과 함께 취약계층의 실질적인 자활을 위해 교육, 컨설팅, 취업 지원 등 다양한 역할을 수행하고 있습니다.
특히 전국 서민금융통합지원센터와 1397 서민 금융콜센터를 운영하면서 1대1 맞춤상담을 진행하고 있습니다.
그리고 햇살론으로 대표되는 개인신용보증사업은 서민금융진흥원의 대표적인 사업입니다. 또한 미소금융사업자금대출도 많은 자영업자들이 이용하고 있습니다. 최근에 청년희망적금까지 다양한 분야에서 역할을 하고 있습니다.
서민금융진흥원 홈페이지
서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 미소금융), 서민생활지원, 휴면예금 지급서비스 제공
www.kinfa.or.kr
오늘은 이러한 서민금융진흥원에서 내놓은 대표상품인 햇살론에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
햇살론15 지원대상 한도 금리 기간 상환방법
제도권 금융에서 소외되어 대부업, 불법사채 등으로 내몰린 금융취약계층인 최저신용자들을 위한 상품입니다. 15라는건 금리 15%를 의미합니다. 최소한의 기준만 충족한다면 국민행복기금의 보증으로 햇살론 15 상품을 이용하실 수 있습니다.
지원대상은 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고 연소득이 4천 5백만원 이하인 분들이 대상입니다. 연소득이 3천5백이하일 경우 신용평점에는 제한이 없습니다.
한도는 최대 2천만원이고 금리는 연 15.9%(단일금리)입니다. 대출기간은 3년에서 5년이고 원리금균등분할상환입니다.
햇살론15는 상환을 완료하면 횟수제한없이 언제든 다시 이용하실 수 있습니다. 또한 대출 진행중에 추가로 자금이 필요한 경우에는 1회에 한해서 추가대출이 가능합니다. (한도이내)
햇살론유스 보증대상 한도 금리 기간
햇살론유스는 금융위기를 겪고 있는 대학생과 청년층의 고충을 해소하고 본인의 학업, 취업 등의 당면과제에만 집중할 수 있도록 해서 자립을 할 수 있게 지원하는 서민금융상품입니다. 햇살론유스의 경우는 동일인에게 단 한번만 1천2백만원 한도로 사용이 가능합니다.(상환완료해도 재대출 안됩니다.)
지원대상은 취업준비생(대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 구직자)과 사회초년생(중소기업 재직1년 이하)입니다. 사업자를 만약 가지고 있다면 햇살론유스 대상이 아니므로 주의하시길 바랍니다. 또한 본인소유의 재산이 과도할 경우도 대상에서 제외가 됩니다.
한도는 일반생활자금의 경우 1회 3백만원, 연간 6백만원, 특정용도자금일 경우 1회 9백만원, 연간 9백만원까지 가능합니다. 특정용도의 경우는 학업, 취업준비자금, 의료비, 주거비 등이 이에 해당하고, 수강증, 영수증(취업준비자금), 의료비 영수증(의료비), 주택임대차계약서, 부동산등기사항 전부증명서, 보증금완납영수증, 보증금, 월세 통장거래내역(주거비) 등의 용도확인 증빙서류가 필요합니다.
기간은 자격조건에 따라 저마다 다릅니다. 대학생의 경우 6년, 대학원생, 학점은행제 학습자의 경우 4년, 미취업자의 경우 2년, 사회초년생의 경우 1년 동안 거치기간을 설정할 수 있습니다.(군입대를 한다면 추가 2년 거치기간 가능합니다.) 거치기간은 원금말고 이자만 갚는 기간입니다. 자격조건과 상관없이 최장 상환기간은 7년입니다. 거치기간+상환기간동안 상환을 하실 수 있습니다.
대출금리(보증료율 포함)는 취업준비생의 경우 4.0%, 사회초년생의 경우 4.5%, 사회적배려 대상자의 경우 3.6%입니다. 실제 납부하는 보증료는 보증금액과 거치기간에 따라 차이가 있습니다.
햇살론뱅크 대상 기간 한도 상환방식
햇살론뱅크는 이전에 서민금융진흥원의 정책서민금융상품을 이용했던 사람들이 부채상환, 신용도 개선 등을 통해서 은행권 대출을 받을 수 있도록 지원하는 브릿지 성격의 상품이라고 할 수 있습니다.
지원대상은 정책서민금융상품 성실상환자(부채, 신용도가 개선된 사람)입니다. 여기서 말하는 정책서민금융상품은 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 최저신용자 특례보증을 말합니다. 주의해야될 점은 신용이 개선되었어도 개인신용평점이 여전히 하위20%에 해당하고 연소득이 4천5백만원 이하여야 합니다. (연소득 3천5백이하는 신용평점무관)
한도는 최저 5백만원에서 최대 2천5백만원(23년 12월 31일까지 한시적증액)입니다. 대출기간은 3년에서 5년입니다.(기간 내 거치기간은 최대 1년까지 부여할 수 있습니다.) 금리는 연 2.9%~6%정도이고 보증료는 연 2%입니다. 원리금균등분할상환방식이고 중도상환수수료는 없는 상품입니다.
근로자 햇살론
햇살론 중에 가장 대표적인 상품이라고 할 수 있는 근로자 햇살론은 제도권금융 이용하는데 어려움을 겪는 금융취약계층에한 보증대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리부담을 완화시켜주는 상품입니다.
대상은 3개월이상 재직자면 신청이 가능합니다. 이직을 한 경우는 현 직장에서 1개월이상 재직을 하고, 1년이내에 3개월 이상 근로를 하면 자격이 인정됩니다.(급여수령 필수) 개인신용평점 하위20%(나이스 744점, KCB 700점 이하)에 해당하고 연소득이 4천5백만원 이하(연소득 3천5백이하면 신용평점 상관없음)여야 합니다.
한도는 최대 2천만원(23년 12월 31일까지 한시적증액)입니다. 금리는 최대 11.5%이하입니다. 금융기관에 따라 최저금리는 상이하지만 제일 낮은 금리는 5.87%정도입니다. 대출기간은 3년에서 5년이고 원금균등분할상환방식입니다.
정부지원대출 긴급생계비 100만원(23년 3월 출시예정)
금융당국은 16일자 발표에서 3월부터 급격한 금리인상으로 인해 고통을 겪고 있는 취약차주들을 대상으로한 긴급생계비대출을 서민금융진흥원을 통해서 출시준비하고 있다고 전했습니다. 전산
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